Гроші без обмежень! Банки готують сюрприз для українців: дізнайся, кого це торкнеться?

Українські банки підписали спільний меморандум, яким запровадили ліміти на грошові перекази для фізичних осіб та ФОПів. Це рішення стало частиною спільної стратегії боротьби з фінансовими зловживаннями, однак у перспективі ці обмеження можуть бути скасовані.

Про це повідомив заступник виконавчого директора НАБУ, голова проєктного офісу Дмитро Глінський. За його словами, наразі питання перегляду або послаблення чинних лімітів офіційно не розглядалося.

"Але якщо у майбутньому будуть запроваджені ефективні інструменти для протидії явищу дропів, зокрема відповідний реєстр та механізми автоматизованої верифікації банками доходів своїх клієнтів, потреба в уніфікованих лімітах може зникнути сама собою", — зазначив він.

Нині банки застосовують ризик-орієнтований підхід, підкреслює Глінський: для клієнтів із підтвердженими джерелами доходів обмежень у проведенні операцій немає. Проблеми можуть виникати лише у випадках сумнівних транзакцій.

За його словами, ліміти на p2p-перекази, які були запроваджені Національним банком України восени 2024 року, діяли шість місяців і завершили свою дію 1 квітня 2025 року.

"Водночас меморандум, як узгоджений ринковий підхід до протидії зловживанням, став одним з чинників, які дозволили не продовжувати дію відповідних обмежень", — додав він.

Станом на середину травня до меморандуму приєдналися 51 банк та дві небанківські фінансові компанії.

"За межами залишаються кілька банків, частка яких на ринку послуг фізичним особам та ФОПам близька до нуля, отже відсутність їх серед учасників меморандуму не перешкоджає встановленню на ринку передбачених меморандумом підходів та практик", — пояснив Глінський.

Він також наголосив, що документ і чинне законодавство з фінмоніторингу залишають достатньо простору для розробки банками власних політик у цій сфері.

Обмеження не зашкодили стабільності банківського сектора, додає Глінський: "Всі банки, які активно обслуговують фізичних осіб та ФОПів, є учасниками меморандуму, отже це не створює умов для відтоку клієнтів з цих банків".

Нагадаємо, з 1 лютого 2025 року українські банки встановили ліміти на грошові операції: 150 тисяч гривень на місяць для клієнтів "середнього" і "низького" рівня ризику. Обмеження стосуються як карткових переказів, так і платежів через IBAN. З 1 червня ліміт буде знижено до 100 тисяч гривень. Для клієнтів "високого" ризику він залишиться на рівні 50 тисяч гривень.

Такі заходи покликані боротися з "дропами" — особами, які використовуються злочинцями для переказу або зняття незаконно отриманих коштів.