Украинские власти получили новый инструмент для мониторинга доходов населения благодаря внедрению программы "Национальный кэшбек". Эта инициатива позволяет получить доступ к информации о финансовых операциях физических лиц законным способом.
Одним из условий участия в программе является раскрытие банковской тайны. В договорах с клиентами, в частности в "ПриватБанке", "Сбербанке" и других финучреждениях, четко прописано, что клиент предоставляет разрешение на доступ к информации обо всех своих счетах. Об этом сообщил юрист Адвокатского объединения "Константина Глобы" Сергей Ланкин в комментарии УНИАН.
Что это значит для украинцев?
Сергей Ланкин отмечает, что новые условия полностью отвечают действующему законодательству. Клиенты добровольно соглашаются с этим, подписывая договор для участия в программе. Однако юрист предупреждает: гражданам с незадекларированными доходами это может стать серьезной проблемой.
"Самое условие договора о раскрытии банковской тайны соответствует действующему законодательству Украины – когда клиент подписывает договор о получении карты для Нацкешбека, он добровольно соглашается выполнить это условие", — отметил эксперт.
Ранее банковская тайна раскрывалась только по решению суда. Теперь банки могут предоставлять данные по запросу правоохранительных органов.
Цель – контроль доходов и противодействие теневой экономике
Юрист подчеркнул, что государство интересуют доходы населения, а люди их не хотят показывать.
"И возможная цель, из которой власти решили узнать банковскую тайну, — это финансовый мониторинг счетов физических лиц, поскольку, например, в банковских учреждениях и в налоговом пока гораздо проще получить доступ к счетам юридических лиц и мониторить операции, которые за ними совершались", – объяснил Ланкин.
Раскрытие банковской тайны позволит бороться с такими проблемами, как незарегистрированный бизнес, отмывание средств и прокрутка больших сумм через карты физических лиц. По словам Ланкина, это может привести к начислению налогов с незадекларированных доходов.
"В целом после раскрытия банковской тайны власти смогут увидеть незадекларированные доходы граждан. Эту информацию налоговая может использовать, к примеру, чтобы дочислить таким людям налог на прибыль", — добавил эксперт.
Повлияет ли это на госслужащих?
Помимо борьбы с теневыми доходами граждан, мониторинг финансов может стать эффективным инструментом для проверки образа жизни госслужащих.
"Например, правоохранители смогут сравнить их расходы с фактическими доходами. Это достаточно упрощает жизнь Национальному агентству по предотвращению коррупции и Национальному антикоррупционному бюро Украины", - подчеркнул Ланкин.
Юрист также предполагает, что банки смогут делиться данными с налоговой службой для борьбы со "схемами", которые соответствуют действующему законодательству, но используются во избежание налогов. Одним из примеров является оформление работников в ресторанном бизнесе как ФЛП.
Что дальше?
Раскрытие банковской тайны — это новый шаг в борьбе с теневой экономикой, но это вызывает опасения у граждан. Как эффективным и справедливым будет этот механизм, покажет время.